对中小企业放贷要三大创新

发布时间：2021-01-07 09:20:15 阅读：次来源：白板厂家

7月22日,上海,“2009中国最具成长性新锐企业奖评选暨投融资峰会”上,渣打银行（中国）有限公司中小企业理财部董事总经理林添富称,该行今年中小企业贷款有所增加,估计下半年银行业对该块也将有增加。

渣打推出了类似无抵押小额贷款产品,经过几年探索,已将中小企业无抵押小额贷款额度由50万元提高到100万元,贷款年限由2年增加到3年至4年。

林添富认为,化解中小企业融资难,银行必须从三大方面进行金融创新。

首先是组织架构、服务理念创新。必须设立中小企业专门服务部门,建立独立的业绩考核指标。要厘定中小企业标准,培养专业人员一对一服务。

第二是产品创新。中小企业最大问题还是缺乏固定资产抵押品,银行应想办法实现贷款和抵押品的有效运用,做成灵活组合,比如根据企业资金周转周期,量身订做融资解决方案。银行还可以尝试用信用考察中小企业。

第三是风险管理。“如果银行只用较传统的、量化的方式分析,用财务报表考察中小企业有无能力承担贷款,其实无法帮到中小企业。”林称,是需要一个量化分析,更重要的是非量化分析,要会看中小企业包括法人的道德品质、还款能力、资本实力、订单真实性,担保还有经营环境条件等。“这同时也是在进行另类风险管理。”

林称,一个亟待解决的问题是贷款流程简化。如果贷款审批要两三个月,中小企业是等不及的。既要简化审批流程,又要控制信贷风险,是银行服务中小企业亟待创新的重要方面。